電話車險(xiǎn)攻城略地 主要是費(fèi)用便宜

電話車險(xiǎn)攻城略地 主要是費(fèi)用便宜

    □記者孫亦舒

　　車輪上的世界，保險(xiǎn)已經(jīng)與我們?nèi)缬半S形。各大保險(xiǎn)公司競(jìng)相殺入車險(xiǎn)讓競(jìng)爭(zhēng)日益白熱化，為了多分市場(chǎng)的一杯羹，各種營(yíng)銷措施和促銷花樣也開(kāi)始層出不窮，優(yōu)惠、打折、上門服務(wù)已經(jīng)不再讓消費(fèi)者感到新鮮的時(shí)候，電話車險(xiǎn)開(kāi)始成為眾多保險(xiǎn)公司爭(zhēng)相推崇的新市場(chǎng)殺手锏。

　　電話車險(xiǎn)勢(shì)頭強(qiáng)勁

　　電話車險(xiǎn)從正式問(wèn)世到如今不過(guò)兩三年的時(shí)間，但其勢(shì)頭之猛卻讓人刮目相看。在這個(gè)領(lǐng)域，中國(guó)平安可謂電話車險(xiǎn)的先行者。2007年，平安拿到中國(guó)首張牌照后，即開(kāi)始了大規(guī)模的投入，建立運(yùn)營(yíng)體系，并通過(guò)一系列的優(yōu)惠和服務(wù)，贏得了市場(chǎng)先機(jī)。正是看到這個(gè)市場(chǎng)有利可圖，其他保險(xiǎn)公司也不甘心這塊肥肉被一家獨(dú)吞。于是，在全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，人保、太平洋、大地、民安、天平、陽(yáng)光等保險(xiǎn)公司也相繼取得了電話車險(xiǎn)的資格，開(kāi)始試水電話車險(xiǎn)市場(chǎng)，他們對(duì)電話車險(xiǎn)的投入之大，服務(wù)之周到，大有后來(lái)居上之勢(shì)。雖說(shuō)這些公司多數(shù)還只是在京滬穗深等城市開(kāi)展，但記者致電這些公司時(shí)，他們一致認(rèn)為，在不久的將來(lái)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)在鄭州正式開(kāi)展。

　　其實(shí)，電話車險(xiǎn)之所以如此吸引人，主要一點(diǎn)就是費(fèi)用便宜。車險(xiǎn)的費(fèi)率折扣一直是車主們所關(guān)心的問(wèn)題，盡管車險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)越來(lái)越規(guī)范，各類代理渠道的車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)明顯減少。但電話車險(xiǎn)在價(jià)格上還是有自己的優(yōu)勢(shì)。國(guó)家保監(jiān)會(huì)規(guī)定，電話車險(xiǎn)在7折限折令的基礎(chǔ)上，費(fèi)率上可再降15％。加上近來(lái)越來(lái)越多的省市相繼將車險(xiǎn)保單打折銷售納入行業(yè)自律范疇，杜絕打折銷售來(lái)規(guī)避惡性競(jìng)爭(zhēng)。習(xí)慣于享受高折扣的消費(fèi)者很可能對(duì)這種變相“漲價(jià)”保單失去吸引力，這將為價(jià)格相對(duì)便宜的電話車險(xiǎn)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。再加上電話車險(xiǎn)的投保方便、價(jià)格便宜、公開(kāi)透明等優(yōu)勢(shì)，是電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)爆發(fā)增長(zhǎng)的關(guān)鍵。據(jù)記者了解，如今在鄭州，電話車險(xiǎn)也被越來(lái)越多的人所接受，電話車險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度已經(jīng)超過(guò)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的數(shù)倍之多。

　　行業(yè)監(jiān)管助推升溫

　　這兩年尤其是今年以來(lái)，電話車險(xiǎn)之所以會(huì)在市場(chǎng)上突飛猛進(jìn)，其原因很多，而傳統(tǒng)車險(xiǎn)的價(jià)格則是最主要的推動(dòng)因素。

　　前幾年，因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，不少保險(xiǎn)公司為了吸引更多的用戶，開(kāi)始在手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行價(jià)格的血拼，但血拼的結(jié)果卻是不少保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)部門面臨虧損的尷尬。迫于盈利的壓力，從去年年底開(kāi)始，天津、安徽、遼寧、湖南、湖北等省市相繼推出了行業(yè)自律政策，對(duì)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行監(jiān)管，而北京、浙江等地的多個(gè)城市開(kāi)始將手續(xù)費(fèi)監(jiān)管納入議程，手續(xù)費(fèi)監(jiān)管與自律在2009年呈現(xiàn)出席卷全國(guó)之勢(shì)。

　　監(jiān)管力度的加強(qiáng)，給車主一個(gè)最明顯的感覺(jué)就是價(jià)格的變化。在業(yè)務(wù)員、4Ｓ店等傳統(tǒng)渠道投保的車主發(fā)現(xiàn)今年的車險(xiǎn)價(jià)格相對(duì)去年有明顯的上漲，倒是電話車險(xiǎn)的價(jià)格相對(duì)傳統(tǒng)渠道更加優(yōu)惠。這一正一反的兩個(gè)走向，讓電話車險(xiǎn)找到了市場(chǎng)的發(fā)展空間并迅速擴(kuò)大自己的市場(chǎng)份額。

　　對(duì)于電話車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，一家保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)銷售人員給記者算了一筆賬，正是這筆賬目讓電話車險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)明白無(wú)疑地顯露出來(lái)。他說(shuō)，以一單4000元的車輛商業(yè)險(xiǎn)為例，在傳統(tǒng)渠道投保，受保監(jiān)局的7折令限制，其保單價(jià)格最低可以降到2800元。而同樣的情況在電話車險(xiǎn)上卻能有更進(jìn)一步的優(yōu)惠，因?yàn)榘凑找?guī)定，電話車險(xiǎn)的好多商業(yè)車險(xiǎn)可以在7折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15％，也就是說(shuō)，這單保險(xiǎn)如果通過(guò)電話車險(xiǎn)做，還可以有400多元的降價(jià)空間。此前，為了應(yīng)對(duì)電話營(yíng)銷的價(jià)格優(yōu)勢(shì)，不少公司采取在手續(xù)費(fèi)上放水養(yǎng)魚的方式拉客戶，將自己的手續(xù)費(fèi)以打折的形式返還給車主，但隨著監(jiān)管力度的加大，傳統(tǒng)渠道的手續(xù)費(fèi)返還幅度也就受到了擠壓，使得電話車險(xiǎn)和傳統(tǒng)車險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步拉大。車主出于對(duì)自己腰包的考慮已經(jīng)開(kāi)始偏向電話投保，一旦手續(xù)費(fèi)實(shí)施監(jiān)管，本就發(fā)展迅速的電話車險(xiǎn)，將進(jìn)一步升溫。最先實(shí)施監(jiān)管的上海的電話市場(chǎng)體現(xiàn)最明顯，有數(shù)據(jù)表明，在實(shí)施監(jiān)管之后，電話車險(xiǎn)咨詢電話增長(zhǎng)了五六倍之多。“傳統(tǒng)的代理渠道本就成本高昂，面對(duì)行業(yè)虧損現(xiàn)狀，繼續(xù)通過(guò)手續(xù)費(fèi)放水養(yǎng)魚也不是長(zhǎng)久之計(jì)。從這個(gè)層面上看，電話車險(xiǎn)可能是將來(lái)的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。”一家保險(xiǎn)公司的從業(yè)人士如是說(shuō)。數(shù)據(jù)表明，車險(xiǎn)的平均盈利率近年來(lái)持續(xù)在－7％左右，這就意味著雖然車險(xiǎn)在產(chǎn)險(xiǎn)公司收入占比很高，但大部分公司并不賺錢。究其原因，還是中介代理的成本過(guò)高。龐大的代理環(huán)節(jié)對(duì)車主而言除了車險(xiǎn)價(jià)格居高不下外，由于代理渠道將手續(xù)費(fèi)返還車主時(shí)比例參差不齊、與車主討價(jià)還價(jià)，也造成了報(bào)價(jià)混亂，消費(fèi)者摸不到頭緒的現(xiàn)象。

　　而電話車險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司而言，由于完全剝離了代理成本，保險(xiǎn)公司在多讓利15％的基礎(chǔ)上，仍然可以盈利；對(duì)車主而言，電話車險(xiǎn)直接讓利，享受到了優(yōu)惠的價(jià)格，而且由于電話車險(xiǎn)是集中運(yùn)營(yíng)，報(bào)價(jià)統(tǒng)一規(guī)范，車主也享受到了公道、透明的價(jià)格體系。

　　電話車險(xiǎn)，車主選擇尚存疑慮

　　對(duì)于電話車險(xiǎn)這種新興的營(yíng)銷方式，雖說(shuō)其在車險(xiǎn)市場(chǎng)上來(lái)勢(shì)洶洶，但車主卻看法不一。記者的調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，傾向于對(duì)電話車險(xiǎn)接受的車主，大多是有若干年車齡的年輕人，而新車車主、中年車主則擔(dān)心市場(chǎng)上不時(shí)出現(xiàn)的各種騙局和風(fēng)險(xiǎn)，更傾向于在4Ｓ店買保險(xiǎn)或者去保險(xiǎn)公司給自己的車輛投保。

　　鄭州車主張先生在去年車險(xiǎn)即將到期的時(shí)候接到一家保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)促銷電話后，稍加考慮就選擇了電話車險(xiǎn)的方式投保，第二天，當(dāng)這家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員把一應(yīng)表格帶來(lái)，讓張先生在短短半個(gè)小時(shí)的時(shí)間內(nèi)辦好了自己的車險(xiǎn)。“自從成為有車一族后，這四五年的時(shí)間一到車輛續(xù)保的時(shí)候就非常苦惱，經(jīng)常會(huì)接到保險(xiǎn)公司的詢問(wèn)電話，搞得不勝其煩。還有一個(gè)就是各家的價(jià)格有高有低，為了不被宰，還得去找熟人，搞得最少一兩周不得安生。再說(shuō)，在這幾年內(nèi)，對(duì)于保險(xiǎn)公司的理賠等一些手續(xù)，也有了一個(gè)大概的了解，所以，這次我選擇的電話車險(xiǎn)，一是價(jià)格透明，也有優(yōu)勢(shì)，二是省了不少事，像搞價(jià)、辦手續(xù)之類的事都大大簡(jiǎn)化了。所以，如果服務(wù)差不多，我覺(jué)著我會(huì)繼續(xù)選擇電話車險(xiǎn)。”張先生絲毫不掩飾自己對(duì)電話車險(xiǎn)的青睞。

　　但并不是所有人都這樣看待，也有人對(duì)電話車險(xiǎn)還抱有一定的疑惑。而這部分人以新車主居多。上月剛剛從4Ｓ店提車的李立龍告訴記者，他的車輛保險(xiǎn)在4Ｓ店直接就辦好了。他給記者的理由是：“在4Ｓ店辦理也有優(yōu)惠，更主要的是，我是新手，對(duì)汽車?yán)碣r的各種程序都不是太了解，萬(wàn)一出了什么事故，辦理理賠也是一個(gè)麻煩事，從4Ｓ店買保險(xiǎn)就可以在很大程度上省去這種麻煩，因?yàn)樗麄兂兄Z可以幫助我打理這方面的事情，更重要的是，事故后修車比較省心。所以，雖然我在事前也打聽(tīng)到了多種車輛投保方式，但最后權(quán)衡了一下，我還是在買車的同時(shí)直接在4Ｓ店里投了保。”

　　也有人對(duì)如今社會(huì)上層出不窮的騙術(shù)心有余悸而對(duì)電話車險(xiǎn)抱有敬而遠(yuǎn)之的心理，記者的一位朋友王女士就是如此。她認(rèn)為，還是把車開(kāi)到保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行投保，或者找自己比較認(rèn)可的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員辦理車險(xiǎn)手續(xù)比較放心。“現(xiàn)在社會(huì)上的不法分子的騙術(shù)越來(lái)越高，前幾天外地警方不還破獲了一起冒牌保險(xiǎn)公司進(jìn)行詐騙的犯罪團(tuán)伙呢，而女性和年齡偏大的人又是這些人詐騙的對(duì)象，所以，對(duì)于電話車險(xiǎn)，我多少還是有些不放心。畢竟，一個(gè)陌生人只帶著保單來(lái)，讓我怎么能放心，即使是真的，萬(wàn)一他們?cè)谖业谋�單上做了什么手腳，那也夠麻煩的。”她說(shuō)。而記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，與王女士有類似心理的人，還不在少數(shù)。

　　車主投保留個(gè)心眼

　　事實(shí)上，上文中王女士的擔(dān)心也不是沒(méi)有道理。面對(duì)蓬勃發(fā)展的電話車險(xiǎn)，一些不甘寂寞的不法分子也看上了這塊新興的市場(chǎng)。于是，仿冒也就隨之而來(lái)。他們給車主提出了更為優(yōu)惠的條件，比如投保前有劃痕不必驗(yàn)車他們就可幫忙維修、5000元以下的案子不用打電話報(bào)案等，而有些貪圖一時(shí)之方便的車主稍一麻痹，就有可能中招。鄭州市民張先生前不久就上了一當(dāng)。

　　張先生告訴記者，他的車去年在投保的時(shí)候，有人給他打電話稱是某公司電話車險(xiǎn)的人員，給出的價(jià)格也比較便宜。因?yàn)樽约浩綍r(shí)駕車常常聽(tīng)到這家公司電話車險(xiǎn)的廣告，所以他也沒(méi)太在意，加上這人給的價(jià)格比較誘人，他就答應(yīng)了。第二天，一個(gè)人拿著保單過(guò)來(lái)，他把保費(fèi)交給來(lái)人并填寫了保單就沒(méi)去進(jìn)行其他核查。但上月他的車出了一個(gè)小事故進(jìn)行報(bào)案理賠的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，自己的保單竟然是假的。

　　針對(duì)這些現(xiàn)象，中國(guó)平安公司的張超說(shuō)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，從事電話車險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)公司必須統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)、集中管理。在保險(xiǎn)辦理前后，公司都會(huì)以電話、短信的方式進(jìn)行提醒，因此，如果消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)不是保險(xiǎn)公司統(tǒng)一管理的人員，就要提高警惕了，免得上當(dāng)受騙，更重要的是耽誤了正常的投保，出了事故就可能引發(fā)一連串的麻煩。

　　張超告訴記者，這些山寨版的電話車險(xiǎn)營(yíng)銷，一般通過(guò)夸大服務(wù)承諾、降低車險(xiǎn)價(jià)格等手段讓車主們“自愿上鉤”。除了條件挺誘人之外，這些中介還利用高科技手段將電話號(hào)碼顯示成與電話車險(xiǎn)相似的電話號(hào)碼，導(dǎo)致不少車主以假當(dāng)真。所以，車主在進(jìn)行電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，一定要注意核實(shí)來(lái)人身份和保單的真?zhèn)巍?/p>

　　對(duì)此，車主如何判斷電話車險(xiǎn)是不是正規(guī)保險(xiǎn)公司呢？有關(guān)人士支招說(shuō)，最好的辦法是車主撥打該保險(xiǎn)公司固定的投保熱線。按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定，所有經(jīng)營(yíng)電話車險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司都要具有專用的“電話營(yíng)銷”服務(wù)號(hào)碼，并在銷售“電話營(yíng)銷”產(chǎn)品地區(qū)的主流媒體上公布后長(zhǎng)期使用。只要車主留意各大保險(xiǎn)公司的“電話營(yíng)銷”號(hào)碼，直接呼入投保熱線即可避免上當(dāng)。

　　另外，經(jīng)營(yíng)電話車險(xiǎn)要具備規(guī)范合法的辦公場(chǎng)所，并配備有專業(yè)的管理人員。要符合這樣的要求，需要巨大的人力物力和財(cái)力投入。所以公司的實(shí)力和品牌，也是判斷電話車險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。而從保單上看，電話車險(xiǎn)的保單上都有“電銷專屬產(chǎn)品”的字樣，車主們拿到保單之后只要仔細(xì)辨認(rèn)也能分清。