一、車險(xiǎn)理賠的流程

出險(xiǎn)-報(bào)案-查勘-定損-核價(jià)-核損-核賠-支付

出險(xiǎn)：發(fā)生事故。

1.報(bào)案：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā)48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

(1)出險(xiǎn)后，客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案；

(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填)；

(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定)；

(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi)，要求客戶填寫《出險(xiǎn)立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫)，并按報(bào)案順序編寫立案號(hào)； (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé))；

(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。

以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。[1]

2.查勘定損

(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成)；

(2)要求客戶提供有關(guān)單證；

(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。

3.簽收審核索賠單證

(1)營(yíng)業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來(lái)的賠案索賠單證，對(duì)手續(xù)不完備的向客戶說(shuō)明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在“出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人；

(2)將索陪單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。

4.理算復(fù)核

(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來(lái)的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收；

(2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

5.審批

(1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批；

(2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。

6.賠付結(jié)案？

(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號(hào)，將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財(cái)務(wù)劃款；

(2)財(cái)務(wù)對(duì)賠付確認(rèn)后，除陪款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外，其余取回。

二、車險(xiǎn)理賠的陷阱有哪些

陷阱一：

維修項(xiàng)目避重就輕

據(jù)專家介紹，在消費(fèi)者進(jìn)行車輛保險(xiǎn)時(shí)，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人經(jīng)常會(huì)避重就輕，在保修項(xiàng)目上做手腳。

車主到保險(xiǎn)公司指定的維修站進(jìn)行查勘定損時(shí)，如果車主對(duì)自己的車受傷程度觀察不仔細(xì)，保險(xiǎn)公司定損員很有可能會(huì)少報(bào)一些維修項(xiàng)目，拉低賠償金。一位消費(fèi)者向消協(xié)投訴，因其后排氣管發(fā)生異響沒(méi)有出現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的定損單上，因而遭遇了保險(xiǎn)公司以修理項(xiàng)目、金額不一致而拒絕賠償?shù)穆闊�。所以，車主在保險(xiǎn)公司定損之前要仔細(xì)檢查一下車子的受損部位，以免被保險(xiǎn)公司故意忽略。

陷阱二：

虛假承諾騙取簽字

據(jù)了解，在消協(xié)接到的眾多投訴中，一些消費(fèi)者是被定損員的虛假承諾所欺騙。

車輛出險(xiǎn)后，如果保戶對(duì)定損金額很不滿意，通常定損員會(huì)給保戶承諾：如果你覺(jué)得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時(shí)候維修費(fèi)是多少就賠多少。一些保戶便會(huì)相信其承諾，在定損單上簽字。此次“聚堆”的消費(fèi)投訴中經(jīng)常出現(xiàn)的情況是，在保險(xiǎn)公司推薦的汽修店里，修理工和保險(xiǎn)公司的人都是有關(guān)系的。車子在該維修店里拆開(kāi)，保戶想反悔已經(jīng)晚了，修理工會(huì)告訴你拆檢后車沒(méi)多大毛病，本來(lái)要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。面對(duì)這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且一定要求到本品牌的4S店去維修。

陷阱三：

汽配城買配件4S店修

據(jù)消費(fèi)者反映，一些定損點(diǎn)不給安原廠家的汽車配件。據(jù)專家介紹，即使定損點(diǎn)為4S店，保戶也不能掉以輕心。

如果定損4S店修的不是出險(xiǎn)車輛的品牌，當(dāng)然也不會(huì)儲(chǔ)備這輛出險(xiǎn)車輛的零配件。很常見(jiàn)的情況是，去采購(gòu)一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。所以，消費(fèi)者應(yīng)該盡量在本品牌的4S店里購(gòu)買保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠件。

陷阱四：

維修店給保戶“賠償金”

保險(xiǎn)公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個(gè)撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是，如果出險(xiǎn)車輛正常的定損金額應(yīng)該為10000元，為了省錢，保險(xiǎn)公司會(huì)推薦保戶到指定的維修店去維修，使用價(jià)格便宜的零配件，因此，定損金額可以降到5000元。

為了讓保戶心甘情愿到推薦的維修店修車，保險(xiǎn)公司和維修點(diǎn)雙方會(huì)商量給保戶2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費(fèi)”，以后車子因維修質(zhì)量的隱患再出現(xiàn)問(wèn)題，保戶也只能忍氣吞聲了。保險(xiǎn)公司省了幾千元，同時(shí)也避免了官司纏身的隱患。

專家支招避開(kāi)陷阱

記者了解到，上述保險(xiǎn)公司給消費(fèi)者設(shè)置的幾大陷阱讓不熟悉其中內(nèi)幕的消費(fèi)者屢屢上當(dāng)。所以，消費(fèi)者要避免受傷害，必須主動(dòng)出擊。

準(zhǔn)備買保險(xiǎn)時(shí)要貨比三家。雖然現(xiàn)在絕大部分的保險(xiǎn)公司在車險(xiǎn)理賠方面都比較摳門，但也有一些保險(xiǎn)公司為了樹(shù)立好的口碑，定損相對(duì)合理一些；遭遇理賠糾紛時(shí)勇于維權(quán)。與保險(xiǎn)公司打官司，首先要證明修理費(fèi)用是出險(xiǎn)事故造成的，所以4S店的維修單、發(fā)票一定要保存好。

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