南陽防范打擊非法集資廣場宣傳活動現場

南陽防范打擊非法集資廣場宣傳活動現場

南陽防范打擊非法集資廣場宣傳活動現場

南陽防范打擊非法集資廣場宣傳活動現場

　　5月16日上午，南陽市、縣、鄉三級同時開展了一次防范打擊非法集資廣場宣傳活動。此次活動中，河南省南陽市中級人民法院印制宣傳展板2副，抽調法官5名現場接受群眾咨詢，印制宣傳畫冊1000余份向過往群眾發放。活動結束后，南陽中院結合當前非法集資類案件多發，群眾防范意義較弱的特點，向社會公開公布了兩級法院近年來所審理的部分非法集資典型案例，帶你來看看非法集資的慣用伎倆，提醒群眾捂緊“錢袋子”，抵制非法集資的高額回報誘惑。

　　“假借保險”吸收存款

　　【案情簡介】被告人劉某系某保險公司南陽分公司營業部經理。2003年，該保險公司開展了一項年金收益型保險業務，該業務于2007年停售。2007年6月4日至2012年12月27日期間，劉某在明知該保險業務已經停售的情況下，私自制定利率并以提前支付利率為誘餌，采取收取保戶保費不入賬和收取后邊保戶的保費用于兌付前邊到期保戶保費和利息的方法，指示同案犯馬某購買收據并私刻“現金收訖”章，吸收公眾存款。2013年3月，劉某的行為經客戶舉報后，被保險公司發現并報案。2013年4月16日，劉某和馬某被檢察機關批準逮捕。經會計部門審核，期間，劉某和馬某共非法吸收公眾存款4458萬余元人民幣。

　　【法院判決】臥龍區法院審理后認為，被告人劉某和馬某非法吸收公眾存款，數額巨大，其行為構成非法吸收公眾存款罪，且系共同犯罪。共同犯罪中，劉某起主要作用，系主犯；馬某按照劉某指示授意共同實施犯罪，起輔助作用，系從犯，依法應當從輕或減輕處罰。據此法院以非法吸收公眾存款罪分別判處劉某、馬某有期徒刑4年、2年，并分別處罰金人民幣10萬元和5萬元。

　　【法官提示】本案被告人利用群眾對保險業務知識欠缺的現實，利用自己保險公司業務經理的特殊身份，騙取群眾的信任，采用“拆東墻補西墻”的方式，吸收不特定群眾的存款并支付利息，其行為構成非法吸收公眾存款罪。法官提示，公民要警惕非法設立保險公司、非法設立保險中介機構，設立虛假保險機構網站，假冒保險公司名義開展業務，非法開展商業保險業務、非法經營保險中介業務以及銷售境外保險公司保單等非法經營保險業務欺詐行為。當前保險行業競爭激烈，保險項目和理財產品種類繁多，一些犯罪分子就是利用這種信息的不對稱來實施犯罪行為。希望市民在決定購買保險理財類產品前，盡可能撥打對應保險公司的官方服務電話進行核實，避免上當受騙。

　　“謊稱投資”集資詐騙

　　【案情簡介】2005年7月至2008年6月期間，被告人李某以投資南陽市某醫療器械公司及鄧州和內鄉某石料場的名義，向蘆某等19人以月息1分至2分不等的高息借款，共借款864.9萬元。其中被告人李某以投資醫療器械公司名義分別向蘆某、勇某、黃某三人借款130萬元、146.9萬元、30萬元；以投資鄧州和內鄉某石料場名義向黨某等16人借款558萬元，其中最小數額2萬元，最大數額300萬元。被告人李某并未將上述借款用于承諾投資項目，而是挪作個人炒股和炒郵票所用，造成虧損600余萬元。案發后，被告人先后分別退還17人款項共計72萬元，余款792.9萬元無能力退還。另查明，被騙對象中有9人系李某的同事、同學及親友，另外10人系親友介紹的不特定對象，李某共向該10人騙得資金709.9萬元。

　　【法院判決】臥龍區法院審理后認為，被告人李某以非法占有為目的，編造謊言，虛構集資用途，以投資項目能得到高額回報的手段，向不特定對象集資借款數額特別巨大，集資后捏造、隱瞞事實真相未將集資款按約定用途使用，造成巨額損失，致使集資款無法返還，其行為構成集資詐騙罪。遂以集資詐騙罪判處被告人李某有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬元。

　　【法官提示】非法集資刑事案件主要涉及非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個罪名。非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律、法規的規定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪都有吸收公眾存款的行為，從表面上看有一定的相似性，兩者區別的關鍵在于主觀上是通過非法吸收公眾存款來營利或是直接占有？本案中，被告人李某以投資生意的名義向親朋好友及不特定群體集資，并非用于經營活動，而是用于個人炒股和炒郵票，而且他的這種行為也直接造成了“投資者”的利益損失，應該構成集資詐騙罪。法官建議，如果市民希望通過投資企業實體營利，不要輕易相信中間人甚至一些不可靠親友的許諾，應直接到欲投資的企業進行入股洽談，并且要事前查明該企業的相關證照及經營情況，同時還要簽訂合同，做好入股及股權變動的相關法律備案，以免辛辛苦苦賺來的錢打了“水漂”。

　　“網站傳銷”集資詐騙

　　【案情簡介】2010年10月，平頂山市魯山縣人李某虛構“香港某國際私募投資有限公司”法人機構，并注冊域名作為該公司的門戶網站，網站以投資能獲得高息返利為誘餌，誘惑網民向其出資，并設定獎勵方案，誘惑網名推薦他人投資。截止2011年5月下旬，李某共利用該網站吸收投資款340余萬元，用于支付返還高息107余萬元，非法獲利230余萬元。2011年9月3日，接到群眾舉報后，南陽市公安局棗林分局對李某執行刑事拘留。案發后，李某配合偵查機關從銀行卡中起獲贓款198余萬元，投資群眾損失100余萬元。

　　【法院判決】宛城區法院審理后認為，被告人李某以非法占有為目的，以欺騙的手段集資詐騙公私財物，數額特別巨大，公訴機關指控的罪名成立。案發后，李某認罪態度較好，積極配合公安機關追繳大部分贓款，可酌定從輕處罰。遂判決被告人李某犯詐騙罪，判處有期徒刑11年，并處罰金15萬元。

　　【法官提示】本案被告人利用群眾缺乏投資知識的弱點和急于投資獲利的心態，虛構投資平臺，以承諾高收益為誘餌，誘使被害人使用犯罪嫌疑人提供的交易平臺實施詐騙，同時又利用網絡進行變相傳銷行騙。法官提示，市民在自覺抵制高息回報詐騙的同時，也要警惕傳銷組織以項目投資為名，打著“資本運作”等旗號，以高額回報為誘餌，發展下線牟利的拉人頭式傳銷；或借助虛擬網絡，以“電子商務”、“原始股投資”、“消費返利”等為幌子，通過網銀繳納入門費、網上注冊會員或代理商，發展下線，從事傳銷；或披著“公益慈善”、“愛心互助”、“消費養老”、“免費旅游”等華麗外衣，用名目繁多的層級獎勵誘騙群眾參與傳銷。一旦發現此類網站或信息，應第一時間向公安機關報案，避免自己及他人上當受騙。

　　“投資地產”非法吸儲

　　【案情簡介】江蘇省某風景區房地產開發公司為籌集資金，在南陽市設立辦事處。2011年12月至2012年6月28日，曹某擔任該辦事處會計，2012年3月5日至6月28日，柳某擔任該辦事處任主任。期間，柳某、曹某以風景公司所開發的房子有升值空間為由，面向公眾非法吸收存款，并約定按2-3分利息返還紅利。2012 年8月7 日，曹某、柳某因涉嫌犯非法吸收公眾存款罪被南陽市公安局光武分局刑事拘留，同年9月13 日被南陽市臥龍區人民檢察院批準逮捕。該案共造成存款人存款損失557.998萬元。

　　【法院判決】臥龍區法院審理后認為，曹某在擔任辦事處會計期間，直接負責非法吸收公眾存款達1229.6萬元，擾亂金融秩序，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪；柳某在擔任辦事處主任期間，直接負責非法吸收公眾存款達720.6萬元，擾亂金融秩序，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。法院遂以非法吸收公眾存款罪一審判決曹某有期徒刑四年零六個月，并處罰金人民幣70000元；柳某有期徒刑三年，并處罰金人民幣50000元。

　　【法官提示】利用房地產投資非法吸收公眾存款是近幾年比較多發的一類案件，媒體上關于“開發商”跑路的相關報道也比較多。一些自有資金較少、規模較小的開發商在拿到土地之后，流動資金已經變得非常匱乏，便打著“旅游地產”、“商業地產”、“養老地產”等名目，在相關手續不全的情況下“圈地買樓”、“擺桌集資”，為了誘惑投資者出資，往往會許以高息回報吸納社會資金。如果樓市價格增長較快、樓盤銷售火爆、地產開發順利，也許資金較容易回籠，但假如其中一個環節出現問題，開發商資金鏈一旦斷裂，投資者的投資就很容易遭受損失。法官提醒，天上不會掉餡餅，“高回報”背后一定隱藏著“高風險”，請大家對此風險要有清醒認識，手中余錢放在銀行還是最安全的。

　　【法官提醒】

　　隨著經濟建設的發展，百姓手中有了閑散資金，由于缺乏正確的投資引導，部分群眾在“錢生錢”、“利滾利”的誘惑下，掉進了犯罪分子設置的陷阱。為此，南陽中院提醒廣大市民要增強防范意識，不要有“一夜暴富”的貪利思想，更不要輕信非國家正規的投資理財和高額返利的欺騙性宣傳。同時，要增強維權意識，發現受騙應立即向公安機關報案，出現問題要通過合法途徑維護自身權益，不要采取私了甚至非法途徑解決，錢丟了可以再掙回來，人犯了法就追悔莫及了。在此，法官們也總結出了一些非法集資的慣常手段，希望大家引以為戒。

　　(一)承諾高額回報：不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。

　　(二)編造虛假項目：不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐“經濟學理論”等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售后返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。

　　(三)虛假宣傳造勢：不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在報刊媒體上刊登專訪文章、雇人散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網絡虛擬空間將網站設在異地或租用境外服務器設立網站。有的還通過網站、微博、微信、QQ、論壇等網絡平臺，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便迅速關閉平臺，攜款潛逃。

　　(四)利用親情誘騙：不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大，出現問題或者逃之夭夭，或者“沒錢耍賴”，即便遭到法律制裁，被害人的損失也往往很難拿到。（趙暉 王彬 廖靚）