貸后跟蹤
審核資料3月13日,一個普通的周末,南陽市大印財富通電子商務有限公司風控部經理徐榮明,帶領風控組長廖青、專員田甜,深入內鄉縣某家具銷售公司,按照公司“貸后管理若干規定”要求,進行第二次實地跟蹤檢查。他們查看了家具銷售記錄,對照半個月前的存量,判定其經營狀態。查看該公司經理辦公會記錄,尋找經銷走勢。查看該公司銀行流水,判斷其業績。他們又同銷售員工攀談,從側面了解公司的發展規劃。3個人聚攏一起,交換審核意見,簽名存檔。隨后,他們又奔赴淅川縣,對某門業公司進行第三次貸后跟蹤審查,以確保投標資金的良性運轉,保護投資人的合法權益。像這種貸后審查工作,幾乎每天都有,就如同風控專員田甜所言,“我們不辭辛勞,認真做好貸后審查和管理工作,把牢借貸信息服務的第三道防線,把風險控制制度落到實處,以盡企業職責。”
充分披露各項信息是互聯網金融的服務基礎,風險控制則是借貸信息平臺的生命線。基于這一理念,大印財富通公司的決策者頭腦清醒,以完善工作機制為抓手,依法依規,將平臺建設得更加穩健。新年伊始,公司組織員工認真學習銀監會、公安部發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等法規,完善了借貸信息披露和風險控制等相關制度,完善了細節操作流程,建立了一套嚴格科學的審核標準,構建起了三道風控防線。一是嚴格按照信息中介操作流程,貸前對借款人申請資料的真實性和完整性進行核實,對抵押的物品進行評估和估價,確保信息準確。貸審會前,根據風控小組的實地勘察和風控部各類信息的收集評定,出具體意見,擬提交貸審會審批,確保第一道風控防線安全。按照“立規矩、定制度、建機制”的思路,公司增設合規性和重要風險點的檢查,逐一對借貸質量和真實性予以核查,通過之后,再正式提交貸審會研究,筑牢第二道防線。風控部按照“誰考察誰負責,一包到底”的責任制,強化貸后跟蹤管理意識,于貸后15天、30天、60天之內,分別對貸款企業進行檢查,掌握該資金流向,做到“錢動人知”,構建第三道防線。
為將三道防線筑牢,公司還將各項風控指標量化,并與每月的績效考評掛鉤,做到具體責任和業績考核的有機結合,每月的考評就是對風險把控的檢查,考評結果就是風險把控的結果。今年元月以來,公司已累計發布借款標的21筆,資金均處于良性運轉狀態。(崔國安)











