貸后跟蹤

審核資料

　　3月13日，一個普通的周末，南陽市大印財富通電子商務有限公司風控部經理徐榮明，帶領風控組長廖青、專員田甜，深入內鄉縣某家具銷售公司，按照公司“貸后管理若干規定”要求，進行第二次實地跟蹤檢查。他們查看了家具銷售記錄，對照半個月前的存量，判定其經營狀態。查看該公司經理辦公會記錄，尋找經銷走勢。查看該公司銀行流水，判斷其業績。他們又同銷售員工攀談，從側面了解公司的發展規劃。3個人聚攏一起，交換審核意見，簽名存檔。隨后，他們又奔赴淅川縣，對某門業公司進行第三次貸后跟蹤審查，以確保投標資金的良性運轉，保護投資人的合法權益。像這種貸后審查工作，幾乎每天都有，就如同風控專員田甜所言，“我們不辭辛勞，認真做好貸后審查和管理工作，把牢借貸信息服務的第三道防線，把風險控制制度落到實處，以盡企業職責。”

　　充分披露各項信息是互聯網金融的服務基礎，風險控制則是借貸信息平臺的生命線。基于這一理念，大印財富通公司的決策者頭腦清醒，以完善工作機制為抓手，依法依規，將平臺建設得更加穩健。新年伊始，公司組織員工認真學習銀監會、公安部發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等法規，完善了借貸信息披露和風險控制等相關制度，完善了細節操作流程，建立了一套嚴格科學的審核標準，構建起了三道風控防線。一是嚴格按照信息中介操作流程，貸前對借款人申請資料的真實性和完整性進行核實，對抵押的物品進行評估和估價，確保信息準確。貸審會前，根據風控小組的實地勘察和風控部各類信息的收集評定，出具體意見，擬提交貸審會審批，確保第一道風控防線安全。按照“立規矩、定制度、建機制”的思路，公司增設合規性和重要風險點的檢查，逐一對借貸質量和真實性予以核查，通過之后，再正式提交貸審會研究，筑牢第二道防線。風控部按照“誰考察誰負責，一包到底”的責任制，強化貸后跟蹤管理意識，于貸后15天、30天、60天之內，分別對貸款企業進行檢查，掌握該資金流向，做到“錢動人知”，構建第三道防線。

　　為將三道防線筑牢，公司還將各項風控指標量化，并與每月的績效考評掛鉤，做到具體責任和業績考核的有機結合，每月的考評就是對風險把控的檢查，考評結果就是風險把控的結果。今年元月以來，公司已累計發布借款標的21筆，資金均處于良性運轉狀態。(崔國安)