選誰才最合適 新浪用車對比三大車險公司

　　汽車保險對很多車主來說一件讓人又愛又恨的事情，尤其是在市場競爭瞬息萬變的今天，車險公司打出各種宣傳旗號，吸引客戶。而尤其對于那些首次購買車險又對車險行業(yè)不了解的車主來說，選擇一家可靠的保險公司，是一件讓人頭疼的事情。面對電話那頭強(qiáng)烈的溫柔語言攻勢，還需要消費(fèi)者自己提前做好功課，了解車輛保險存在的風(fēng)險和保險公司的真正實力。今天我們就幫大家對比分析國內(nèi)主流的三家車輛保險公司，給大家在選擇保險公司的時候提供一些建議。

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　　這里我們選取了人保車險、平安車險、太平洋車險為例進(jìn)行對比分析。這三家保險公司都擁有成熟的管理經(jīng)驗，也是目前車輛保險市場的主流的三家保險公司。對于車輛保險的選擇消費(fèi)者看重的不僅僅是保險的費(fèi)用，更是關(guān)注保險理賠的速度和服務(wù)質(zhì)量，我們就此展開為大家詳細(xì)比對這三家保險公司的綜合實力。

　　保費(fèi)對比

　　一般來說購車者必須投保的是機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(交強(qiáng)險)，這是國家規(guī)定的一項強(qiáng)制保險項目，新車第一年交強(qiáng)險的價格為五座以下轎車950元整。機(jī)動車損失險、全車盜搶險、第三者責(zé)任險及他們的不計免賠是我們通常所說的4大主險，也是與每位購車者息息相關(guān)的4項險種，一般都是要投保的。而剩于的保險則被我們稱為附加險種，購車者可以根據(jù)實際需要選擇是否投保。其中“不計免賠”，指投保這個險種后消費(fèi)者一旦出險，保險公司則需要百分之百的賠償，反之則只能按照比例部分賠償。

　　假設(shè)新車首次投保，購置價20萬元，投保項目為(不包含交強(qiáng)險)：車輛損失險、第三者責(zé)任險(20萬)、全車盜搶險、車上人員險(司機(jī)+乘客)1萬/座、玻璃單獨(dú)破碎險(國產(chǎn)玻璃)、劃痕險(2000元)、各種不計免賠(車損/三者/盜搶/司乘/附加)。根據(jù)網(wǎng)上提供的各家保險公司計價器算得具體信息如下：

　　以上數(shù)據(jù)來源于電話車險直銷，價格僅供參考。

　　從電話車險的價格看來，人保車險的保費(fèi)最高，平安和太平洋價格是一致的。當(dāng)然，在實際報價中會存在一些差別，但是大致的情況是一樣的。對于網(wǎng)絡(luò)車險和電話的車險的優(yōu)惠幅度相當(dāng)，但是基本上在網(wǎng)絡(luò)上直接投保需要有相當(dāng)?shù)耐侗＝?jīng)驗，對于首次投保的用戶來說，模糊的報價三家的詳細(xì)報價套餐項目都不盡相同，想要直接進(jìn)行比較，必須要提供詳細(xì)的車架號，對于一些不想泄露信息的用戶來說很不方便。進(jìn)而只能采用電話車險的方式進(jìn)行投保。

　　以下是三家保險公司網(wǎng)絡(luò)投保模糊報價的比較，對于一輛20萬的車輛每家的報價都不相同，但是每家都有三個報價套餐。平安車險和太平洋車險的基礎(chǔ)套餐項目是相同的，太平洋車險更是開放了詳細(xì)報價內(nèi)容。而人保車險明顯在玩報價的游戲。

三家保險公司網(wǎng)絡(luò)投保模糊報價的比較(點擊圖片查看大圖)

　　三個保險公司都開通了電話和網(wǎng)絡(luò)車險的直銷形式，價格相比較4S店及保險公司代理人的渠道要便宜許多。以下是同樣20萬的車型在4S店的報價(不包含交強(qiáng)險)：車輛損失險、第三者責(zé)任險(20萬)、全車盜搶險盜搶、車上人員險(司機(jī)+乘客)1萬/座、玻璃單獨(dú)破碎險(國產(chǎn)玻璃)、劃痕險(2000元)、各種不計免賠(車損/三者/盜搶/司乘/附加)。

　　通過了解相比電話車險以最低價報價，傳統(tǒng)渠道的商業(yè)車險報價一般還可以有10%至20%的優(yōu)惠空間。以平安的為例，6864.56元商業(yè)車險打八折后不到5491.6元，加上首年不能打折的交強(qiáng)險則總價為6442元，仍然高于其電銷600元左右。所以目前比較理想的省錢投保方式就是電話投保，對于看重保費(fèi)的用戶來說，平安車險和太平洋車險都是不錯的選擇。

　　特殊險種

　　對于一些特殊險種的服務(wù)上的比較，我們可以看出三個保險公司對于客戶需求的滿足上的不同理解，就拿發(fā)動機(jī)涉水險一項來說，保險公司所規(guī)定的索賠范圍不盡相同。

　　對比三大險企涉水險條款發(fā)現(xiàn)，人保、太保在涉水險涉及賠償?shù)谋ｋU條款中都明確規(guī)定了水中二次啟動的發(fā)動機(jī)可賠償，平安車險則明確規(guī)定二次啟動造成的發(fā)動機(jī)損傷不予賠償，平安車險還增加了水淹的情況。

　　此外，三大險企涉水險保險賠償免賠率標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同，其中，人保、太保每次賠償實行15%的免賠率。平安則實行20%的免賠率。

　　目前，很多保險公司都會根據(jù)購車者的實際行車需要增加不同的特殊險種項目，不同的保險公司所增設(shè)的特殊險種略有差別。上表中是太平洋、平安、中保三家保險公司的附加項目表(僅供參考)，其中涉水損失險、車輪單獨(dú)損失險、代步車費(fèi)用險等對部分車主是十分有用處的險種，您可以根據(jù)需要進(jìn)行投保，實際投保費(fèi)率各家也略有不同。在對于特殊險種的服務(wù)上，平安車險明顯有一些不足之處。

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