購房課堂：教你算公積金繳存額和貸款額

教你算公積金繳存額和貸款額

    很多人雖然每月都在繳公積金、貸公積金，但不知道這是怎么算出來的。專家為你解釋如下。

　　首先，你和單位每月各繳多少公積金，是拿繳存基數乘以繳存比例。繳存基數是你上一年的平均月工資，每年7月份調一次。當然，這個繳存基數不能超過上下限，比如目前最新的上下限為：上限9900元、下限850元。

　　繳存比例如下：機關、事業單位，單位和職工個人繳存比例各為10%；企業，繳存比例為8%-12%；外商投資和港澳臺商投資企業，為10%-12%。

　　舉個例子，周先生在2008年7月-2009年6月的稅前總收入為3萬元，那么平均月工資就是2500元，這就是繳存基數。他所在的企業繳存比例為8%，那么從2009年7月到2010年6月，他和單位每月的繳存額應分別為：2500×8%=200元。

　　只要連續繳了6個月公積金，他就能申請公積金貸款。按照以下公式來算他能貸多少公積金：公積金月繳存額÷繳存比例×個人還貸能力系數(目前個人還貸能力系數為0.3)×12(月)×實際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過30年，二手房不超過20年)。

　　假設他33歲，那么可貸額度為：200÷8%×0.3×12×（60-33)=243000元。這在個人最高能貸30萬元公積金的范圍以內，所以他能貸到24.3萬元公積金。

　　有些讀者問：“為什么我每月工資在5000元以上，但每月和單位分別只繳68元公積金？”這是因為目前有些單位，按照法規不得不給員工繳公積金，但又不愿多繳，于是按公積金繳存系數的下限850元和最低的繳存比例8%，來給員工繳公積金。關于這一點，員工可以到南京市公積金管理中心投訴。但是，目前這種情況大面積存在，短期內難以全面解決。

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