“當(dāng)時礙于面子在農(nóng)商行為朋友擔(dān)保貸款30萬元，該行以方便管理為由，將朋友所有在銀行貸的150萬元，綜合成一筆貸款，并在未明確告知的情況下，讓我和其他16人在擔(dān)保合同上簽了字。現(xiàn)在銀行不找貸款人清欠，卻要我獨自承擔(dān)該筆貸款本息200余萬元，這合理嗎？”鶴壁市民吳先生為此叫苦不迭。
事情真相究竟如何？東方今報·猛犸新聞記者對此進(jìn)行了調(diào)查。
□東方今報·猛犸新聞記者 張學(xué)軍 通訊員 張曉華/文圖
反映：擔(dān)保貸款30萬，銀行要求償還200萬
家住鶴壁市淇濱區(qū)衛(wèi)河路消防支隊家屬院的吳先生，系本地某行政機關(guān)普通工作人員。據(jù)其介紹，2013年8月，朋友李某軍因生意急需資金周轉(zhuǎn)，聯(lián)系當(dāng)時的鶴壁市農(nóng)村信用聯(lián)社貸款，希望吳先生為其擔(dān)保，當(dāng)時由于顧及朋友面子，吳先生便與另外兩人一起為其做擔(dān)保（按規(guī)定每個擔(dān)保人授信額度10萬元），李某軍成功從銀行貸款30萬元。
一年后貸款到期，李某軍卻因生意意外無法按時還款。經(jīng)與銀行協(xié)商，李某軍又找來兩人擔(dān)保，從該行再次貸款50萬，用于償還上次貸款利息。
2015年12月，貸款再次到期，李某軍要吳先生第三次為其擔(dān)保，并稱需擔(dān)保人夫妻雙方到場面簽，由于愛人不同意，李某軍要走吳先生愛人一張身份證復(fù)印件，表示已和銀行溝通，其余手續(xù)由自己和該行經(jīng)辦人員“擺平”。
2016年12月，吳先生查詢本人征信發(fā)現(xiàn)，李某軍在鶴壁市農(nóng)村信用聯(lián)社（后改名為鶴壁農(nóng)商銀行）貸款150萬元。此時方才獲悉2015年12月辦理擔(dān)保手續(xù)時，該行為方便管理，將李某軍在該行所有貸款共計150萬綜合成一筆貸款手續(xù)，吳先生與其他16人一起為其聯(lián)名擔(dān)保，擔(dān)保額度變成了150萬。
“2018年，單位領(lǐng)導(dǎo)找到我，通知我承擔(dān)償還農(nóng)商行150萬的貸款本金及60余萬元利息，否則就開除公職。”對此，吳先生很納悶，16人為李某軍貸款擔(dān)保，現(xiàn)在銀行也沒找貸款人追討清欠，卻逼擔(dān)保人還款，意欲何為？
調(diào)查：確有其事，貸款人愿分期還款
事情是否真如吳先生所言？貸款人對此作何解釋？
山城區(qū)石林鎮(zhèn)羅莊村貸款人李某軍表示，自己是個生意人，從2010年開始便陸續(xù)在鶴壁農(nóng)商銀行貸款，2013年因生意出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，找到吳先生和另外兩人一起為其聯(lián)保貸款30萬元。
一年后貸款到期無法歸還，銀行經(jīng)辦人張某明讓再找兩個擔(dān)保人續(xù)貸50萬，用來償還貸款利息。2015年到期后繼續(xù)找人擔(dān)保續(xù)貸80萬，歸還利息……以此類推，直至如今追加到150萬，并且每次都只還利息不還本金。
對于如今貸款總額咋就變成了150萬，李某軍表示自己也搞不清楚，都是銀行計算的。
據(jù)其介紹，兩年前，銀行曾找其催要過貸款，當(dāng)時由于生意不景氣，李某軍曾提出分期償還，卻未見回音。而且至今，銀行工作人員仍未聯(lián)系他催還貸款。
至于簽訂擔(dān)保合同是否告知了擔(dān)保人權(quán)利和義務(wù)？吳先生愛人是否親自面簽？李某軍表示只讓吳先生等人簽了一個空白擔(dān)保合同，數(shù)字都是他和銀行工作人員張某明后來填的。
回應(yīng)：銀行稱全部按照法律法規(guī)執(zhí)行
李某軍說法是否真實？銀行對此又有何說法？
鶴壁農(nóng)商銀行辦公室韓主任表示，這次清欠風(fēng)暴是該市統(tǒng)一安排的，政府要求公職人員和其他行政機關(guān)、事業(yè)單位在職人員必須限期歸還其在銀行貸款或為別人的擔(dān)保貸款，否則將予以開除公職。
至于李某軍的貸款是否合乎規(guī)定？擔(dān)保人是否需要資格審查？為何共有16人為其擔(dān)保，銀行僅向吳先生一人催討？
對此，韓主任堅稱，銀行全部是按照法律法規(guī)在執(zhí)行，每筆貸款都是先還后貸，合法合規(guī)，不會存在漏洞。對于李某軍該筆貸款，銀行可以找所有擔(dān)保人催討清欠，也可以單獨找吳先生一人，怎么做都合法，這是銀行的權(quán)利。吳先生可以先把擔(dān)保貸款還上，自己再聯(lián)系其余擔(dān)保人，然后通過法院起訴李某軍追償。
對于李某軍所言貸款細(xì)節(jié)，韓主任表示需找當(dāng)時經(jīng)辦人具體了解，但鑒于經(jīng)辦人張某明是本次清欠活動的主要人員，一直在下面鄉(xiāng)鎮(zhèn)追討，不便見面。
根據(jù)韓主任提供的電話號碼，記者試圖聯(lián)系張某明，但電話、短信始終無人回復(fù)。
吳先生提出可先歸還李某軍銀行擔(dān)保貸款30萬元本金及利息，然后厘清責(zé)任，將自己從本次清欠名單上剔除，銀行韓主任稱會向領(lǐng)導(dǎo)請示。截至記者發(fā)稿前夕，未見回應(yīng)。
律師：違規(guī)地方可向銀監(jiān)會投訴
對此，河南豫龍律師事務(wù)所王印春律師表示，中國銀監(jiān)會2010年頒布的《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列情形：貸款調(diào)查、審查未盡職的，未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：“銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（二）限制分配紅利和其他收入；（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)”。
同時，《刑法》第一百八十六條規(guī)定：銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第四十二條規(guī)定，有下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬元以上的；違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在二十萬元以上的。
對此，鶴壁市一資深法律工作人員表示，銀行清欠無可厚非，但以行政手段干預(yù)就有悖于法律，如吳先生因此被開除公職，其可以依法提起行政訴訟來維護(hù)自身合法權(quán)益。
