當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)將顛覆傳統(tǒng)金融的論斷日益被理性與現(xiàn)實(shí)所拋棄，互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融將融合發(fā)展已成為業(yè)界共識(shí)。然而，如何實(shí)現(xiàn)兩者的完美融合，促進(jìn)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型與快速發(fā)展，成為業(yè)界最為關(guān)注的焦點(diǎn)之一。
在日前舉辦的第三屆中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略研討會(huì)上，來(lái)自人民銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)信社及研究機(jī)構(gòu)與企業(yè)的嘉賓匯聚一堂，就金融互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型進(jìn)行了深入研討。中信銀行科技部副總經(jīng)理陳蓓受邀出席，在發(fā)表主題演講時(shí)就開門見(jiàn)山地指出，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)是價(jià)值鏈完全不同的兩種思維，傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型應(yīng)該是融合與共生。中信銀行的轉(zhuǎn)型實(shí)施路徑就是以分布式技術(shù)改造傳統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)，支持?jǐn)?shù)據(jù)架構(gòu)、應(yīng)用架構(gòu)等多方面轉(zhuǎn)型，最終實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及用戶體驗(yàn)全面升級(jí)。
近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、移動(dòng)支付的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行系統(tǒng)的并發(fā)訪問(wèn)量和交易量呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，而目前普遍采用的IOE技術(shù)架構(gòu)無(wú)法支持高并發(fā)量和數(shù)據(jù)庫(kù)高彈性擴(kuò)展的需求，無(wú)法滿足企業(yè)業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張。阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)則大膽運(yùn)用分布式技術(shù)、開源云計(jì)算等新技術(shù)，快速實(shí)現(xiàn)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)由于對(duì)交易一致性的苛刻要求，還在技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型道路上探索，尤其是CAP理論一直無(wú)法突破。
所謂的CAP理論即在一個(gè)分布式系統(tǒng)中，Consistency(一致性)、 Availability(可用性)、Partition tolerance(分區(qū)容錯(cuò)性)，三者不可得兼。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)往往是以犧牲一致性來(lái)滿足高可用性與容錯(cuò)性，尋求三者之間的平衡點(diǎn)。對(duì)于傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，保持當(dāng)前系統(tǒng)的高一致性卻是首要因素，如何將銀行幾十年積累的業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)多快好省地改寫成分布式架構(gòu)，成為中信銀行大膽實(shí)施IT架構(gòu)改革的切入口。
陳蓓表示，中信銀行技術(shù)轉(zhuǎn)型聚焦于彈性的IT基礎(chǔ)設(shè)施、高效的運(yùn)行體系和大數(shù)據(jù)處理能力，以及跨界的生態(tài)系統(tǒng)整合能力。在具體實(shí)施過(guò)程中，計(jì)劃用一到兩年的時(shí)間完成云平臺(tái)搭建，通過(guò)傳統(tǒng)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)的混合架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)IT基礎(chǔ)設(shè)施的彈性部署，以支撐中信銀行業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張，從而做到降低IT成本和落實(shí)安全可控的國(guó)家戰(zhàn)略。架構(gòu)轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)是建成云架構(gòu)，分布式技術(shù)是云架構(gòu)的核心，它能夠讓云平臺(tái)獲得水平擴(kuò)展能力、超強(qiáng)的容錯(cuò)能力，甚至忽略單節(jié)點(diǎn)故障對(duì)整體的影響，進(jìn)而支撐海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)，接受海量并發(fā)的訪問(wèn)。
今年雙十一開場(chǎng)的訂單交易達(dá)到每秒鐘17.5萬(wàn)筆，支付每秒12萬(wàn)筆，運(yùn)用分布式技術(shù)改造IT架構(gòu)后的阿里再次經(jīng)受住了瞬間流量高峰的沖擊，全天成交額突破千億大關(guān)，更加堅(jiān)定了中信銀行以分布式技術(shù)促進(jìn)整體轉(zhuǎn)型的創(chuàng)新之路。
然而，銀行交易系統(tǒng)數(shù)據(jù)高一致性的特點(diǎn)注定了銀行架構(gòu)轉(zhuǎn)型不能照搬互聯(lián)網(wǎng)公司經(jīng)驗(yàn)，研發(fā)出與銀行應(yīng)用特點(diǎn)緊密結(jié)合的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，成為銀行架構(gòu)轉(zhuǎn)型的最大難點(diǎn)之一。
中信銀行從2014年啟動(dòng)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的研發(fā)工作，攜手國(guó)內(nèi)ICT龍頭企業(yè)中興通訊，大膽進(jìn)行變革式改革與創(chuàng)新，去年就正式發(fā)布了分布式數(shù)據(jù)庫(kù)1.0。通過(guò)采用全局事務(wù)ID，實(shí)現(xiàn)全集群數(shù)據(jù)一致性；創(chuàng)新性地引入新型分布式事務(wù)處理方案，在保證數(shù)據(jù)一致性與安全性的前提下，通過(guò)無(wú)共享(shared nothing)分布式架構(gòu)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)容量和性能的水平擴(kuò)展，實(shí)現(xiàn)了分布式隔離級(jí)別，大幅提高銀行系統(tǒng)的高并發(fā)處理能力；而且分布式數(shù)據(jù)庫(kù)底層使用開源的mySQL，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)自主可控。
在分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用方面，中信銀行也取得了階段性成果。冠字號(hào)系統(tǒng)已正式投產(chǎn)應(yīng)用，解決了單機(jī)查詢慢的問(wèn)題，上線的還有統(tǒng)一門戶和金融同業(yè)平臺(tái)等項(xiàng)目，零售綜合積分、網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)等應(yīng)用項(xiàng)目2017年即將上線。
陳蓓透露，在IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型實(shí)踐中，在多項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)中取得了突破，中信銀行與中興通訊聯(lián)合提交了五項(xiàng)國(guó)家專利申請(qǐng)，已受理兩項(xiàng)。今年12月將發(fā)布分布式數(shù)據(jù)庫(kù)2.0版本，將新增數(shù)據(jù)重分布、同城災(zāi)備等功能。明年的重點(diǎn)工作是把核心銀行系統(tǒng)、信用卡中心的卡系統(tǒng)向分布式數(shù)據(jù)庫(kù)轉(zhuǎn)移，同時(shí)探索開源、開放的組件與應(yīng)用軟件。
“擁抱開源既是與互聯(lián)網(wǎng)融合共生、實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的客觀需要，也是技術(shù)發(fā)展的大勢(shì)所趨。中信銀行勇于做第一個(gè)吃螃蟹的人，希望我們的技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，為中國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)自主可控提供可借鑒、可復(fù)制的道路”，陳蓓如是表示。(海亞騫)
