盤(pán)活不良資產(chǎn) 助推商行改制
年初以來(lái)，方城縣清河信用社緊緊圍繞市、縣“社改行”工作部署，以清收盤(pán)活不良貸款為突破口，助推農(nóng)商行改制工作。該社常樹(shù)不良貸款“不是包袱，是效益”的經(jīng)營(yíng)理念，制定詳細(xì)的清收盤(pán)活工作計(jì)劃，落實(shí)有效的工作措施，加緊貸款資金清收盤(pán)活進(jìn)程。通過(guò)兩個(gè)多月的努力，清收盤(pán)活工作取得了顯著的成績(jī)，截至2017年3月中旬，該社已實(shí)現(xiàn)資金盤(pán)活55筆690余萬(wàn)元。
統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理是農(nóng)村信用社的生存之本、發(fā)展之基、效益之源。年初以來(lái)，該社把此項(xiàng)工作放在戰(zhàn)略的高度來(lái)認(rèn)識(shí)，教育全員克服畏難情緒，樹(shù)立必勝信心，千方百計(jì)保全信貸資產(chǎn)，最大限度地減少信用社資金損失，提升信貸質(zhì)量，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，使每位員工真切認(rèn)識(shí)到盤(pán)活資金工作的成敗直接關(guān)乎到農(nóng)商行改制的成敗，使過(guò)去的“厭惡不良貸款”觀念轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖?jīng)營(yíng)不良貸款”理念。
成立組織，落實(shí)考核。為實(shí)現(xiàn)不良貸款盤(pán)活清收的工作目標(biāo)，該社要求全體人員做到三個(gè)到位：一是落實(shí)專(zhuān)職人員專(zhuān)項(xiàng)清收盤(pán)活目標(biāo)考核到位；二是明確每月清收計(jì)劃，每日匯報(bào)考核任務(wù)完成情況到位；三是當(dāng)月落實(shí)獎(jiǎng)罰措施到位。在不良貸款清收過(guò)程中，該社成立了由三個(gè)班子成員為組長(zhǎng)的三個(gè)清收小組，分工明確，各司其職，全力落實(shí)盤(pán)活任務(wù)計(jì)劃。
摸清底子，完善手續(xù)。在三個(gè)清收組的帶領(lǐng)下，清收成員對(duì)每一筆不良貸款進(jìn)行拉網(wǎng)排查，逐戶(hù)見(jiàn)面，摸清底子，建立不良貸款戶(hù)檔案。本著“先易后難、先近后遠(yuǎn)、先大后小”的原則，能清收的清收，能保全的保全，能換據(jù)的換據(jù)，下大力氣開(kāi)展清收盤(pán)活工作，針對(duì)不同的情況分類(lèi)施策，采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，盡可能保證手續(xù)完善，保障信貸資金安全。
掌控風(fēng)險(xiǎn)，放水養(yǎng)魚(yú)。對(duì)一些產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、有一定經(jīng)營(yíng)能力暫時(shí)形成不良的貸款戶(hù)，在完善抵押擔(dān)保手續(xù)的情況下，充分掌控風(fēng)險(xiǎn)，采取“放水養(yǎng)魚(yú)”，適量注入新的貸款，激活其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，獲得新的收入歸還貸款。客戶(hù)經(jīng)理通過(guò)深入了解并采取措施，增加的新貸款必須讓貸戶(hù)用銷(xiāo)售收入歸還舊貸款，或根據(jù)需要重新辦理借貸手續(xù)，明確債務(wù)關(guān)系，增加抵押擔(dān)保，對(duì)重組后的貸款安排客戶(hù)經(jīng)理跟蹤、監(jiān)督資金使用情況，隨時(shí)掌握貸戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即采取措施，防止產(chǎn)生新的不良貸款。
落實(shí)責(zé)任，連帶清收。在認(rèn)真統(tǒng)計(jì)歸類(lèi)的基礎(chǔ)上，該社對(duì)以往貸款發(fā)放中的審批、擔(dān)保、介紹等責(zé)任人進(jìn)行了認(rèn)真梳理，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，問(wèn)責(zé)追責(zé)，督促相關(guān)責(zé)任人清收已形成的不良貸款。特別對(duì)近年來(lái)形成的新增不良貸款，采取領(lǐng)導(dǎo)帶頭、包筆包人、落實(shí)獎(jiǎng)罰等措施，促使不良貸款相關(guān)責(zé)任人認(rèn)同自己責(zé)任，主動(dòng)配合清收。
依法起訴，強(qiáng)制收貸。經(jīng)過(guò)排查摸底，對(duì)有能力償債的“賴(lài)債戶(hù)”、“釘子戶(hù)”、“難纏戶(hù)”，采取“先禮后兵”的方式予以盤(pán)活，即先行簽發(fā)催收通知書(shū)等方式告知，繼而保全財(cái)產(chǎn)后起訴，對(duì)置若罔聞、無(wú)動(dòng)于衷的，積極配合人民法院、公安部門(mén)，利用強(qiáng)制手段予以清收。年初以來(lái)，該社通過(guò)法院、公安經(jīng)偵部門(mén)的強(qiáng)制清收，打壓了一批賴(lài)債戶(hù)，震懾了一批觀望戶(hù)，取得了良好的社會(huì)效應(yīng)和清收效果。(張昂 王寅)
