盤活不良資產 助推商行改制

　　年初以來，方城縣清河信用社緊緊圍繞市、縣“社改行”工作部署，以清收盤活不良貸款為突破口，助推農商行改制工作。該社常樹不良貸款“不是包袱，是效益”的經營理念，制定詳細的清收盤活工作計劃，落實有效的工作措施，加緊貸款資金清收盤活進程。通過兩個多月的努力，清收盤活工作取得了顯著的成績，截至2017年3月中旬，該社已實現資金盤活55筆690余萬元。

　　統一思想，提高認識。信貸資產質量管理是農村信用社的生存之本、發展之基、效益之源。年初以來，該社把此項工作放在戰略的高度來認識，教育全員克服畏難情緒，樹立必勝信心，千方百計保全信貸資產，最大限度地減少信用社資金損失，提升信貸質量，降低信貸風險，使每位員工真切認識到盤活資金工作的成敗直接關乎到農商行改制的成敗，使過去的“厭惡不良貸款”觀念轉變為“經營不良貸款”理念。

　　成立組織，落實考核。為實現不良貸款盤活清收的工作目標，該社要求全體人員做到三個到位：一是落實專職人員專項清收盤活目標考核到位；二是明確每月清收計劃，每日匯報考核任務完成情況到位；三是當月落實獎罰措施到位。在不良貸款清收過程中，該社成立了由三個班子成員為組長的三個清收小組，分工明確，各司其職，全力落實盤活任務計劃。

　　摸清底子，完善手續。在三個清收組的帶領下，清收成員對每一筆不良貸款進行拉網排查，逐戶見面，摸清底子，建立不良貸款戶檔案。本著“先易后難、先近后遠、先大后小”的原則，能清收的清收，能保全的保全，能換據的換據，下大力氣開展清收盤活工作，針對不同的情況分類施策，采取適當的補救措施，盡可能保證手續完善，保障信貸資金安全。

　　掌控風險，放水養魚。對一些產品有市場、經營有效益、有一定經營能力暫時形成不良的貸款戶，在完善抵押擔保手續的情況下，充分掌控風險，采取“放水養魚”，適量注入新的貸款，激活其生產經營，獲得新的收入歸還貸款。客戶經理通過深入了解并采取措施，增加的新貸款必須讓貸戶用銷售收入歸還舊貸款，或根據需要重新辦理借貸手續，明確債務關系，增加抵押擔保，對重組后的貸款安排客戶經理跟蹤、監督資金使用情況，隨時掌握貸戶生產經營狀況，發現問題立即采取措施，防止產生新的不良貸款。

　　落實責任，連帶清收。在認真統計歸類的基礎上，該社對以往貸款發放中的審批、擔保、介紹等責任人進行了認真梳理，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，問責追責，督促相關責任人清收已形成的不良貸款。特別對近年來形成的新增不良貸款，采取領導帶頭、包筆包人、落實獎罰等措施，促使不良貸款相關責任人認同自己責任，主動配合清收。

　　依法起訴，強制收貸。經過排查摸底，對有能力償債的“賴債戶”、“釘子戶”、“難纏戶”，采取“先禮后兵”的方式予以盤活，即先行簽發催收通知書等方式告知，繼而保全財產后起訴，對置若罔聞、無動于衷的，積極配合人民法院、公安部門，利用強制手段予以清收。年初以來，該社通過法院、公安經偵部門的強制清收，打壓了一批賴債戶，震懾了一批觀望戶，取得了良好的社會效應和清收效果。(張昂 王寅)