60后70后80后賬本:還房貸交學(xué)費(fèi)娶媳婦

　　2012年已經(jīng)到了年末，在近一年的時(shí)間里，大家賺了多少？又花了多少？花在了那里？

　　在這里，我們分別列出了60后、70后、80后的一筆賬單，從中不難看出，房子、教育、婚禮成為不少人在一年之中的大件開(kāi)銷。

　　60后賬本

　　支出大項(xiàng) 為孩子還房貸

　　今年收入：20萬(wàn)元

　　今年支出：夫妻保險(xiǎn)3.6萬(wàn)元

　　子女房貸6.6萬(wàn)元

　　夫妻生活費(fèi)2.4萬(wàn)元

　　今年結(jié)余：7.4萬(wàn)元

　　主要理財(cái)方式：購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)

　　住在朝陽(yáng)區(qū)的石佛營(yíng)附近的李先生是位“60后”，由于兒子剛剛結(jié)婚，買了新房搬出了家，對(duì)于家庭年收入20萬(wàn)元左右的李先生夫婦而言，本該能好好理理財(cái)，但對(duì)著賬本一算，這一年下來(lái)，掙的錢卻沒(méi)怎么攢得下來(lái)。

　　“每月日常開(kāi)銷2000元、還房貸5500元、一家三口保險(xiǎn)3000元……”在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間計(jì)算后，李先生感慨地說(shuō)道，自己家一年的賬單大頭還是為孩子還房貸的66000元。

　　原來(lái)，為了讓自己的孩子生活壓力小一些，李先生主動(dòng)承擔(dān)起了孩子在通州剛買房的貸款。“100多平方米的房子，總價(jià)130萬(wàn)元，首付孩子掏了 20萬(wàn)元，我們幫著掏30萬(wàn)元，剩下的80萬(wàn)元做了12年的公積金貸款，每個(gè)月要還5500多元。”但李先生卻表示幫孩子還貸很值，“畢竟孩子剛剛結(jié)婚， 以后用錢的地方還很多，如果讓孩子承擔(dān)每月5500元的房貸，那么對(duì)他們來(lái)說(shuō)，可供支配的錢就更少了。而錢少了，小兩口難免會(huì)因?yàn)槭裁丛摶ㄥX、什么不該花 期的小問(wèn)題拌嘴，影響感情。因此，這筆錢我們花得還是值得。”

　　正是因?yàn)樨?fù)擔(dān)了孩子的房貸，老兩口每月可供支配的錢便少了近一半。說(shuō)到理財(cái)，在李先生看來(lái)，目前的理財(cái)產(chǎn)品很少有能用較少的錢獲得超過(guò)銀行存款利率的品種，因此他并未選擇一種理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，李先生一直在購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)，他認(rèn)為這是一種間接的理財(cái)方式。

　　李先生說(shuō)，10年前他便開(kāi)始給自己和妻子購(gòu)買了一款分紅型的保險(xiǎn)，每人每年交10000元，連續(xù)交20年，即在自己60歲后，便可以開(kāi)始以年金 的方式領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年可以領(lǐng)取18700元，保證領(lǐng)取10年。領(lǐng)取10年過(guò)后，仍可繼續(xù)以每年18700元的金額領(lǐng)取養(yǎng)老金，直至身故。此外，60歲 時(shí)，自己還可以得到自投保開(kāi)始至60周歲的累積生息紅利，實(shí)現(xiàn)外收益。

　　“2012年，股市略顯低迷，基金也是不溫不火，難得黃金收益看似不錯(cuò)，但由于投資的門檻有些高。因此，把錢放在銀行或者買一些五年期以上的國(guó)債，都是自己明年考慮的理財(cái)方式。”李先生承認(rèn)自己的理財(cái)方式還是比較單一，但圖得就是錢的穩(wěn)當(dāng)。

　　70后賬本

　　支出大項(xiàng) 孩子的教育費(fèi)用

　　今年收入：100萬(wàn)元

　　今年支出：孩子學(xué)費(fèi)10萬(wàn)元

　　孩子鋼琴培訓(xùn)費(fèi)10萬(wàn)元

　　全家日常開(kāi)銷35萬(wàn)元

　　今年結(jié)余：45萬(wàn)元

　　主要理財(cái)方式：投資商鋪

　　今年38歲的黃女士在工作上小有所成，是一家外企的公關(guān)品牌經(jīng)理，目前家庭年收入在100萬(wàn)元左右。說(shuō)起自己的2012年的賬單，黃女士表示由于平時(shí)工作很忙，沒(méi)認(rèn)真地算過(guò)。不過(guò)黃女士表示，家庭主要的開(kāi)支在自己10歲的孩子身上。

　　“這一年下來(lái)，孩子上的私立學(xué)校學(xué)費(fèi)就在10萬(wàn)元，還有鋼琴培訓(xùn)費(fèi)10萬(wàn)元，以及孩子一些日常開(kāi)支，大概這一年下來(lái)，給孩子就得花20多萬(wàn) 元。”黃女士表示，算上自己一年的養(yǎng)車費(fèi)用、物業(yè)費(fèi)、日常生活開(kāi)銷和娛樂(lè)費(fèi)用，以及每年孝敬老人的15萬(wàn)元，一年下來(lái)也得花個(gè)50多萬(wàn)元。盡管一年有50 萬(wàn)元的開(kāi)支，黃女士一家仍然還有50萬(wàn)元左右的余款。

　　“剩下的錢，一部分會(huì)存在孩子的教育賬戶中，”黃女士表示，希望自己的孩子在十五六歲的時(shí)候出國(guó)留學(xué)[微博]，因此，這是未來(lái)家庭中的一個(gè)很大開(kāi)銷。“我咨詢了一些教育機(jī)構(gòu)后，出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用每年在50萬(wàn)元左右。換句話說(shuō)，按照現(xiàn)在的家庭開(kāi)銷，孩子留學(xué)后，家里的資金或許有些緊張。為此，我們拿出一部分收入進(jìn)行理財(cái)。”

　　談到自己的理財(cái)方式，黃女士坦言自己看好的是商業(yè)地產(chǎn)。“我們已經(jīng)全款買了兩套商鋪。購(gòu)買時(shí)，開(kāi)發(fā)商承諾前兩年包租，月租金在4000元，兩年后業(yè)主可選擇按市場(chǎng)價(jià)續(xù)租給開(kāi)發(fā)商或按自己意愿出租。

　　“兩套商鋪的總價(jià)是300萬(wàn)元，按照月租金4000元計(jì)算，一年下來(lái)，兩套商鋪可收入96000元。等到孩子15歲，也就是5年后便能獲得至少近50萬(wàn)元的收益。如果那時(shí)孩子仍需要用錢，還可以選擇將商鋪出售，這樣也會(huì)有一筆不菲的收入。”黃女士說(shuō)道。

　　至于其他的理財(cái)方式，黃女士坦言需要牽扯的精力過(guò)多，而且更高的收益往往意味著更大的風(fēng)險(xiǎn)，自己并不愿意涉足。而在股市低迷的市場(chǎng)環(huán)境下，看著自己的朋友一個(gè)個(gè)被“套牢”，更是敬而遠(yuǎn)之。“今年感覺(jué)商業(yè)地產(chǎn)的回報(bào)率較高，希望我選擇投資商鋪的決定并沒(méi)有錯(cuò)。”

　　80后賬本

　　支出大項(xiàng) 婚禮

　　今年收入：15萬(wàn)元

　　今年支出：婚戒2萬(wàn)元

　　婚紗照1萬(wàn)元

　　婚宴5萬(wàn)元

　　婚房裝修14萬(wàn)元

　　今年結(jié)余：-7萬(wàn)元

　　主要理財(cái)方式：股票、基金

　　身為“80后”的張先生在2012年可謂“痛并快樂(lè)著”，10月份一場(chǎng)頗為隆重的婚禮讓他與新婚妻子開(kāi)始了快樂(lè)的兩人世界。而恰恰就是這場(chǎng)婚禮，讓張先生今年的賬單成為了負(fù)數(shù)。

　　在他看來(lái)，2012年股市一直不溫不熱，基金更是賠得厲害，高門檻的理財(cái)產(chǎn)品，就憑自己攢得這些錢連入門都不夠。“這一年下來(lái)，除了工資，貌似 就沒(méi)其他的生財(cái)之道，”張先生說(shuō)，“前幾年自己靠炒股買基金賺了不少錢，可今年股市低迷，不但沒(méi)有靠股票基金賺錢，反而賠了兩萬(wàn)多元。”

　　不過(guò)，好在張先生在今年把自己的終生大事定了下來(lái)，這畢竟是一件愉快的喜事。

　　“上世紀(jì)70年代，結(jié)婚要買的三大件幾百元；20世紀(jì)80年代，全部花銷不過(guò)千元；20世紀(jì)90年代，算上房子裝修也近萬(wàn)元；到如今，最大開(kāi)支 是房子。”張先生笑著說(shuō)，自己的婚房是在雙方父母的幫助下解決了首付問(wèn)題。由于房子較小，一個(gè)月2500多元的房貸還未給月薪10000元的自己帶來(lái)多大 的痛苦。但最痛苦的事，莫過(guò)于這次結(jié)婚的開(kāi)支。

　　“婚房裝修14萬(wàn)元、婚戒20000元、婚紗照10000元、婚宴50000元，這還沒(méi)算上度蜜月的錢。光前幾項(xiàng)的開(kāi)支已經(jīng)把我存了4年的積蓄 一掃而空。”他說(shuō)道，結(jié)婚過(guò)程中是挺風(fēng)光，可風(fēng)光之后就得緊巴巴地過(guò)日子。但無(wú)論現(xiàn)在怎么緊，對(duì)于未來(lái)的日子，張先生還是頗為看好。“我現(xiàn)在開(kāi)始考慮要認(rèn) 真理財(cái)了，不能像以前那樣光想著炒股了，要學(xué)習(xí)一些理財(cái)知識(shí)，為家庭多開(kāi)辟些賺錢的渠道，日子也就能過(guò)得更加滋潤(rùn)了。“張先生充滿信心地說(shuō)。

　　本報(bào)記者 徐楠

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