提前還房貸有竅門 看看您的房貸可否提前還

提前還房貸有竅門

    歲末年初，按照以往慣例，往往是“按揭一族”提前還貸的集中期。特別是春節前不少工薪族會拿到年終獎和各種補貼等，提前還貸可以減輕月供壓力。可是哪些人適合提前還貸？如何提前還貸更劃算呢？本期，我們請來中國銀行河南省分行三位金融理財師共同聊聊這一話題，也為您是否選擇提前還貸提供個參考。其實，這里邊還真有一些竅門呢！

　　現象：提前還貸成習慣

　　“這幾年，每到歲末年初，迎接眾多提前還貸者已經成了銀行的慣例！”許愛芳分析說，之所以會出現這種情況，主要是歲末人們積攢了一年的資金需要集中釋放，而在投資渠道較窄、投資收益不穩定以及加息預期等因素影響下，多數市民會選擇提前還貸，以減輕還款壓力。

　　王斯雅說，往年提前還貸的高峰期一般出現在春節前后，這時候大部分單位的年終績效獎金發放，加上居民一年來的積累，此時手頭資金較為充裕。同時，受傳統“無債一身輕”觀念影響，許多人也想早日擺脫“房奴”的帽子，很多客戶會選擇在此時提前還貸。

　　解釋：加息周期早還貸

　　是否提前還貸，還需要結合客戶自身情況綜合考慮。

　　“通常來講，提前還貸在利率上行階段比較合適。”王斯雅解釋說，由于加息后的新利率會在第二年的１月１日或貸款發放滿一年后執行，當市場處于加息通道的情況下，借款人為減少次年利息支出，尤其是當一年中數次加息而引發累積效應時，購房者往往要選擇提前還貸。而目前，房貸市場利率處于較低水平，因為從２００８年以來貸款利率一直處于下行趨勢，２００８年人民銀行連續５次下調貸款利率，２００９年沒有調整，目前各家商業銀行執行的還是２００８年底的貸款利率，這也是近７年來的最低點。同時，很多客戶還享受著銀行房貸利率下浮帶來的優惠。“盡管近期隨著經濟回暖，國內加息預期增強，但由于加息后的新利率一般是從第二年的１月１日起開始執行，如果明年年內加息，那么借款人在明年年底前提前還貸即可。”許愛芳分析說，在股市有望演繹新的行情、房貸政策是否收緊尚未明朗等多重因素作用下，往年從１１月中旬起開始出現的提前還貸潮如今姍姍來遲。